預防洗錢犯罪，維護金融安全

            —太平人壽遼寧分公司反洗錢宣傳

為提升社會公眾對反洗錢知識的了解，促進社會公眾能夠積極配合保險公司履行客戶身份識別義務，太平人壽遼寧分公司制作《反洗錢知識16問》，面向廣大社會公眾宣傳反洗錢知識，以便提升社會公眾反洗錢意識，更好地踐行金融機構的社會使命！       

反洗錢知識16問

1、 什么是洗錢？

答：洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉移資金或匯往境外等。

2、 清洗什么錢將構成洗錢罪？

答：這主要是指清洗毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，將構成洗錢罪。

3、 為什么要反洗錢？

答：洗錢助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴重犯罪，擾亂正常的社會經(jīng)濟秩序，破壞社會公平競爭，甚至影響國家聲譽。因此，我們依法采取大額和可疑資金監(jiān)測、反洗錢監(jiān)督檢查、反洗錢調查等各項反洗錢措施，預防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。

4、 國家反洗錢行政主管部門是指哪個部門？其主要職責是什么？

答：國家反洗錢行政主管部門是指中國人民銀行，主要負責組織協(xié)調全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)測，制定金融機構反洗錢規(guī)章，監(jiān)督檢查金融機構及特定非金融機構的反洗錢工作，調查可疑交易，開展反洗錢國際合作等。

5、 為什么強調金融業(yè)反洗錢？

答：金融業(yè)承擔著社會資金存儲、融通和轉移職能，對社會經(jīng)濟發(fā)展起著重要的促進作用。但同時也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地，能夠盡早識別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動，預防和打擊犯罪活動。

6、 什么機構負責反洗錢資金監(jiān)測？

答：中國人民銀行專門成立了中國反洗錢監(jiān)測分析中心，具體負責反洗錢資金監(jiān)測。

7、 目前金融機構主要采取哪些反洗錢措施？是否會因此延長客戶辦理業(yè)務的時間？

答：主要采取客戶身份識別、盡職調查、大額和可疑交易報告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施。包括事前預防、事后監(jiān)測及調查等。監(jiān)測及調查發(fā)生在完成業(yè)務之后，不會額外增加客戶辦理業(yè)務的時間。目前的預防手段主要包括核對客戶身份證件及填寫有關客戶信息，與現(xiàn)行的金融業(yè)務要求也基本吻合。

8、反洗錢工作會不會侵犯個人隱私和商業(yè)秘密？

答：不會的?！吨腥A人民共和國反洗錢法》重視保護個人隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密，并專門規(guī)定對依法履行反洗錢職責而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個人提供?！吨腥A人民共和國反洗錢法》還規(guī)定，反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調查；司法機關依法獲得的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟。

9、客戶辦理哪些保險業(yè)務需出示身份證件？

答：客戶在投保、退保、賠償或領取保險金時，如果超過一定數(shù)額，金融機構將對客戶進行身份識別。例如，當退還的保險費或保單現(xiàn)金價值超過1萬元人民幣或外幣等值1000美元時，退保申請人應在出示保險合同或保險憑證原件的基礎上，出示退保申請人的有效身份證件或其他身份證明文件。又如，在發(fā)生保險賠償或領取保險金時，如果金額超過1萬元人民幣或外幣等值1000美元時，客戶應出示被保險人或受益人的有效身份證件或其他身份證明文件，告知被保險人、受益人與投保人之間的關系，填寫被保險人和受益人的基本身份信息。

10、代理他人辦理金融業(yè)務的客戶，應如何配合金融機構履行客戶身份識別義務？

答：客戶代理他人辦理金融業(yè)務，應出示被代理人及本人有效身份證件或其他身份證明文件，填寫姓名、聯(lián)系方式、身份證件或其他證明文件的種類和號碼等信息。

11、在與客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，金融機構還會持續(xù)履行客戶身份識別義務嗎？

答：是的，金融機構還要持續(xù)地關注客戶及其日常經(jīng)營活動以及金融交易情況，并及時提示客戶更新資料信息。

12、當客戶要求變更姓名或名稱等身份信息時，金融機構是否還需要重新識別客戶？

答；是的。當客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或負責人等信息時，金融機構應當重新識別客戶，客戶應向金融機構出示相關信息。

13、金融機構除核對身份證件外，還可采取哪些措施識別客戶身份？

答：金融機構還可采取要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件，回訪客戶，實地查訪或者向公安、工商行政管理部門核實等措施。如金融機構目前能聯(lián)網(wǎng)核查居民身份證信息。

14、客戶在金融業(yè)務關系存續(xù)期間，如果先前提交的身份證件或其他身份證明文件已過期了，該怎么辦？

答：應及時更新身份信息，若未在合理期限內更新且無合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業(yè)務。

15、金融機構在履行客戶身份識別時，應將哪些情況作為可疑情況上報？

答：客戶拒絕提供有效身份證件或無正當理由拒絕更新客戶基本信息，或者金融機構在采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性和完整性時。

16、保險可疑交易標準有哪些？

答：《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中列舉了17類標準，如以躉交方式購買保單，但繳費金額巨大，與其經(jīng)濟狀況不符，或者在保險賠償發(fā)生時，客戶堅持要求將資金匯往被保險人和受益人以外的其他人。（太平人壽遼寧分公司）