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        “三大改變”響應(yīng)萬(wàn)能險(xiǎn)“費(fèi)改”新政

        taiping1929

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        2015-02-14 06:20:00   來(lái)源:營(yíng)口之窗   點(diǎn)擊:
        太平人壽率先推出萬(wàn)能險(xiǎn)新產(chǎn)品“網(wǎng)贏一號(hào)”
          伴隨著中國(guó)保監(jiān)會(huì)萬(wàn)能險(xiǎn)費(fèi)改政策的正式出臺(tái),幾乎與此同步,太平人壽率先推出萬(wàn)能險(xiǎn)“太平網(wǎng)贏一號(hào)終身壽險(xiǎn)(萬(wàn)能型)”,成為費(fèi)改后國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)首個(gè)萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品。與新政相呼應(yīng),該產(chǎn)品較以往萬(wàn)能險(xiǎn)相比,體現(xiàn)出“三大改變”,在著力體現(xiàn)“費(fèi)改”精髓的同時(shí),也為客戶提供“費(fèi)改”帶來(lái)的諸多裨益。
          2013年8月,保監(jiān)會(huì)啟動(dòng)普通型人身保險(xiǎn)費(fèi)率改革新政,這是我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)首次建立符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律的費(fèi)率形成機(jī)制。繼放開(kāi)普通型也就是傳統(tǒng)壽險(xiǎn)后,萬(wàn)能險(xiǎn)費(fèi)改成為2014年壽險(xiǎn)市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)之一。2014年6月,保監(jiān)會(huì)向各人身險(xiǎn)公司下發(fā)《萬(wàn)能保險(xiǎn)精算規(guī)定(征求意見(jiàn)稿)》,推動(dòng)萬(wàn)能險(xiǎn)費(fèi)率政策改革。時(shí)隔8個(gè)月后,上述  《規(guī)定》正式出臺(tái),中國(guó)保監(jiān)會(huì)將于2015年2月16日放開(kāi)萬(wàn)能型人身保險(xiǎn)的最低保證利率。
          太平人壽“搶鮮”發(fā)布的這款萬(wàn)能險(xiǎn),亦將于2月16日起在銀保渠道發(fā)售。相比于費(fèi)改前各家公司的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品,應(yīng)時(shí)而生的“網(wǎng)贏一號(hào)”似乎十分另類(lèi),但對(duì)比保監(jiān)的萬(wàn)能險(xiǎn)費(fèi)改新政,卻十分契合,“所有的改變都體現(xiàn)著費(fèi)改精神”,太平人壽有關(guān)人士稱(chēng),“‘三大改變’可以概括該產(chǎn)品的特點(diǎn)和賣(mài)點(diǎn)”。
          一是根據(jù)保監(jiān)“放開(kāi)前端”的政策精神,“網(wǎng)贏一號(hào)”收益保底高、預(yù)期高,一改過(guò)去相對(duì)較低的收益預(yù)期。在此之前,萬(wàn)能險(xiǎn)一般配置有超過(guò)2.5%的保底收益,實(shí)際投資收益往往超過(guò)預(yù)期,4%,5%就算是非常高了。“網(wǎng)贏一號(hào)”保證最低年利率3%,確保資金安全的同時(shí),更可擁有長(zhǎng)期穩(wěn)定的增值收益,三年預(yù)期年化收益率5.5%;在太平人壽該產(chǎn)品宣傳材料里舉出的投保示例中,以一位35周歲的客戶為例,自己投保了太平網(wǎng)贏一號(hào)終身壽險(xiǎn)(萬(wàn)能型),躉交保費(fèi)10萬(wàn)元,即可享受復(fù)利增值收益,并可根據(jù)需要隨時(shí)提取現(xiàn)金,財(cái)務(wù)上比較自由。假設(shè)保障期內(nèi)從未領(lǐng)取,按高、中、低三檔假設(shè)結(jié)算利率分別為6%、4.5%、3%(低檔結(jié)算利率即為最低保證利率),若累積至60周歲,賬戶價(jià)值至少可達(dá)20.9萬(wàn)元,按高檔測(cè)算,可達(dá)42.9萬(wàn)元,中檔也將達(dá)30.1萬(wàn)元。值得一提的是,中國(guó)太平的年化投資收益情況在行業(yè)內(nèi)有口皆碑。
          二是產(chǎn)品費(fèi)用低廉,改變了過(guò)去費(fèi)用收取缺乏靈活度的局面。據(jù)了解,此次改革圍繞風(fēng)險(xiǎn)保額、萬(wàn)能賬戶及結(jié)算利率、費(fèi)用的收取、持續(xù)獎(jiǎng)金、現(xiàn)金價(jià)值與責(zé)任準(zhǔn)備金等幾大部分進(jìn)行。與普通型人身險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率市場(chǎng)化改革不同的是,所有改革的重點(diǎn)是圍繞保額和收費(fèi)等幾方面進(jìn)行。“網(wǎng)贏一號(hào)”免收初始費(fèi)用、保單管理費(fèi),退保費(fèi)用也相當(dāng)?shù)土?。退保要交的手續(xù)費(fèi)按占所提取賬戶價(jià)值的比例計(jì)算,前3個(gè)保單年度分別為:5%、4%,3%,自第4個(gè)保單年度起不再收取。這和費(fèi)改前市場(chǎng)上收取多種費(fèi)用的萬(wàn)能險(xiǎn)有顯著差別。
          三是保障功能顯著,一改過(guò)去投資、保障兼容性不佳的情況。契合了保監(jiān)會(huì)“回歸保障”的監(jiān)管導(dǎo)向,“網(wǎng)贏一號(hào)”提升了其作為萬(wàn)能險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障責(zé)任。此次萬(wàn)能險(xiǎn)精算新規(guī)定,將最低風(fēng)險(xiǎn)保額與保單賬戶價(jià)值的比例提高3倍,各險(xiǎn)企的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)也將隨之調(diào)整。“網(wǎng)贏一號(hào)”完全滿足這個(gè)規(guī)定,被保險(xiǎn)人因意外傷害事故以外的原因?qū)е律砉?,按?dāng)時(shí)保單賬戶價(jià)值的120%給付身故保險(xiǎn)金;因意外傷害事故導(dǎo)致身故的,按當(dāng)時(shí)保單賬戶價(jià)值的150%給付身故保險(xiǎn)金。風(fēng)險(xiǎn)保額的增加進(jìn)一步提高了萬(wàn)能險(xiǎn)的保障功能,從而使萬(wàn)能險(xiǎn)與理財(cái)產(chǎn)品的差異性更加突出。
          除了上述“三大改變”外,太平人壽這款產(chǎn)品在銷(xiāo)售渠道、承保規(guī)則上也頗有特色。該產(chǎn)品選擇銀保渠道進(jìn)行銷(xiāo)售,對(duì)每一投保人的起售額最低為1萬(wàn)元。臨近春節(jié),大眾對(duì)理財(cái)?shù)男枨蟊容^旺盛,因此,“網(wǎng)贏一號(hào)”有望在短時(shí)間受到熱捧。
          根據(jù)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定,太平人壽為本萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)立萬(wàn)能賬戶。該萬(wàn)能險(xiǎn)的投資策略為堅(jiān)持穩(wěn)健投資,以固定收益類(lèi)投資為主,同時(shí)根據(jù)萬(wàn)能產(chǎn)品的特點(diǎn),適量投資現(xiàn)金類(lèi)等資產(chǎn)加以補(bǔ)充,進(jìn)而以保障資產(chǎn)安全為基礎(chǔ),實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值。值得一提的是,該產(chǎn)品還特別為客戶貼心設(shè)計(jì)了年金轉(zhuǎn)換功能,可申請(qǐng)將部分或全部保單賬戶價(jià)值以保費(fèi)形式轉(zhuǎn)換為年金保險(xiǎn)。另外,客戶還享有保單賬戶價(jià)值的部分提取權(quán),當(dāng)客戶面臨突如其來(lái)的資金需要時(shí),可以隨時(shí)要求申請(qǐng)部分提取保單賬戶價(jià)值,以作應(yīng)急之用。“萬(wàn)能”實(shí)至名歸。

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