中國(guó)工商銀行(股票代碼SH: 601398;HK: 1398)8月30日正式公布了2012年上半年的經(jīng)營(yíng)情況。按照國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則,2012年上半年工商銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1,232.41億元,同比增長(zhǎng)12.5%?;久抗墒找?.35元,比2011年同期增加0.04元;每股凈資產(chǎn)2.91元,比2011年末增加0.17元。截至上半年末,工商銀行的資本充足率為13.56%,核心資本充足率為10.38%,分別比2011年末提升了0.39和0.31個(gè)百分點(diǎn);總資產(chǎn)達(dá)17.07萬(wàn)億元,折合約2.7萬(wàn)億美元。
2012年上半年,面對(duì)復(fù)雜多變的經(jīng)營(yíng)環(huán)境,工商銀行不斷夯實(shí)管理基礎(chǔ),積極推進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展,盈利能力持續(xù)穩(wěn)步增長(zhǎng),抗風(fēng)險(xiǎn)能力繼續(xù)全面提升,總體保持了穩(wěn)健良好的發(fā)展勢(shì)頭。上半年工商銀行的經(jīng)營(yíng)情況主要有以下五個(gè)方面的特點(diǎn):
一是信貸投放有序適度,積極支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。截至上半年末,工商銀行境內(nèi)分行人民幣貸款余額比2011年末增加了4,512億元,增幅為6.4%,比2011年同期多增404億元,較好地滿(mǎn)足了實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)的融資需求。在貸款投放的過(guò)程中,工商銀行按照風(fēng)險(xiǎn)可控和商業(yè)可持續(xù)的原則大力推進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整,進(jìn)一步提高了支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的質(zhì)量和效率。從信貸投向上看,上半年工商銀行加大了對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等四大新興市場(chǎng)的支持力度,投向上述領(lǐng)域的貸款合計(jì)增加近3,500億元,在全部公司貸款余額中的比重升至48%,有力地促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。與此同時(shí),工商銀行還著力加大了對(duì)貿(mào)易融資、小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)信貸三大戰(zhàn)略領(lǐng)域的信貸投放。截至上半年末,工商銀行向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)企業(yè)發(fā)放的貿(mào)易融資余額比2011年末增加了1,240億元,增幅為17.0%;中小企業(yè)貸款余額達(dá)到3.99萬(wàn)億元,占全部公司貸款的72%,特別是加大了對(duì)小微企業(yè)的信貸投放力度,小微企業(yè)貸款余額(含小企業(yè)和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款)達(dá)到1.8萬(wàn)億元;個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和信用卡透支余額合計(jì)達(dá)到1.79萬(wàn)億元,比2011年末增加636億元。
二是風(fēng)險(xiǎn)管控水平全面提升,資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。工商銀行堅(jiān)持把風(fēng)險(xiǎn)管理作為公司治理的核心,統(tǒng)籌推進(jìn)新資本協(xié)議實(shí)施的各項(xiàng)工作,全面提升各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)管控水平,保持了資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定和各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的可控。截至上半年末,工商銀行的不良貸款率為0.89%,較2011年末下降了0.05個(gè)百分點(diǎn),同時(shí)撥備覆蓋率則較2011年末提高了14.48個(gè)百分點(diǎn)至281.40%,抵御風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。在市場(chǎng)所關(guān)注的地方政府融資平臺(tái)貸款和房地產(chǎn)貸款領(lǐng)域,風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)得到了有效控制。截至上半年末,工商銀行的地方政府融資平臺(tái)貸款余額較2011年末減少23億元,不良貸款率為0.67%,較2011年末下降了0.06個(gè)百分點(diǎn),現(xiàn)金流全部覆蓋與基本覆蓋貸款合計(jì)占比近98%。在房地產(chǎn)貸款領(lǐng)域,截至上半年末工商銀行的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款余額較2011年末減少了207億元,房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款不良率為0.90%,風(fēng)險(xiǎn)可控。
三是各項(xiàng)業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展,經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。首先,在存款等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)領(lǐng)域,工商銀行繼續(xù)保持了較大的市場(chǎng)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。截至上半年末,工商銀行的各項(xiàng)存款余額達(dá)14.5萬(wàn)億元,較上年末增加1.16萬(wàn)億元,繼續(xù)穩(wěn)居全球第一存款銀行地位。穩(wěn)定的存款來(lái)源為資產(chǎn)業(yè)務(wù)的均衡增長(zhǎng)和結(jié)構(gòu)優(yōu)化奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ),截至上半年末工商銀行的貸存比為63.1%,比2011年末下降0.4個(gè)百分點(diǎn)。而在新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域,工商銀行的金融資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)和知識(shí)技術(shù)含量較高的并購(gòu)重組等高端投行業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展,成為新的利潤(rùn)增長(zhǎng)源泉。金融資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)管理、私人銀行、資產(chǎn)托管、養(yǎng)老金、基金管理、賬戶(hù)交易類(lèi)產(chǎn)品、承銷(xiāo)發(fā)行、代理銷(xiāo)售、委托貸款等10多項(xiàng)業(yè)務(wù),具有資本消耗低、客戶(hù)需求大的特點(diǎn),是工商銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的重點(diǎn)業(yè)務(wù)。截至上半年末,工商銀行金融資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)的余額已達(dá)到7.18萬(wàn)億元,上半年實(shí)現(xiàn)收入230億元,同比增長(zhǎng)23%,加快了由持有資產(chǎn)大行向管理資產(chǎn)大行的轉(zhuǎn)變步伐。信用卡業(yè)務(wù)繼續(xù)強(qiáng)勁增長(zhǎng),截至上半年末發(fā)卡量達(dá)7,300多萬(wàn)張,消費(fèi)額比2011年同期大幅增長(zhǎng)35.8%至5,863億元,融資額比2011年同期大幅增長(zhǎng)16.5%至2,077億元。投資銀行業(yè)務(wù)向有技術(shù)含量,能促進(jìn)企業(yè)發(fā)展、為客戶(hù)增值的領(lǐng)域拓展,并購(gòu)重組、股權(quán)融資及企業(yè)發(fā)債顧問(wèn)、銀團(tuán)安排承銷(xiāo)與管理業(yè)務(wù)等品牌類(lèi)投行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)收入64.31億元,同比增長(zhǎng)114.2%,競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展能力顯著提升。
四是國(guó)際化經(jīng)營(yíng)紅利逐漸顯現(xiàn),海外機(jī)構(gòu)資產(chǎn)和利潤(rùn)增速均超過(guò)境內(nèi)。2012年是工商銀行實(shí)施跨國(guó)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的第20個(gè)年頭。經(jīng)過(guò)堅(jiān)持不懈、積極審慎的戰(zhàn)略推進(jìn),目前工商銀行已在34個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)立了252家境外機(jī)構(gòu),并通過(guò)持有南非標(biāo)準(zhǔn)銀行集團(tuán)20%股權(quán)實(shí)現(xiàn)了在非洲大陸的戰(zhàn)略布局,形成了覆蓋主要國(guó)際金融中心和中國(guó)經(jīng)貿(mào)往來(lái)地區(qū),層次分明、定位合理、渠道多樣、運(yùn)營(yíng)高效的全球服務(wù)平臺(tái)。伴隨著經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)的不斷完善,工商銀行的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)收益逐漸顯現(xiàn),在經(jīng)營(yíng)績(jī)效、金融服務(wù)能力等方面實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展,比較好地體現(xiàn)出了對(duì)穩(wěn)定集團(tuán)利潤(rùn)、分散區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的均衡效應(yīng)。截至上半年末,工商銀行境外機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)已達(dá)1,666.5億美元,比2011年末增長(zhǎng)33.6%,占集團(tuán)總資產(chǎn)的比重比2011年末提高了1.1個(gè)百分點(diǎn);實(shí)現(xiàn)稅前利潤(rùn)8.64億美元,比2011年同期增長(zhǎng)17.6%。上半年工商銀行還通過(guò)控股工銀安盛人壽正式進(jìn)軍保險(xiǎn)領(lǐng)域,綜合化服務(wù)體系更加完善,工銀瑞信、工銀租賃、工銀國(guó)際等子公司對(duì)集團(tuán)的業(yè)務(wù)和戰(zhàn)略協(xié)同作用也進(jìn)一步增強(qiáng)。
五是重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的改革創(chuàng)新深入推進(jìn),有力地增強(qiáng)了經(jīng)營(yíng)活力和發(fā)展后勁。服務(wù)創(chuàng)新方面,繼續(xù)大力實(shí)施業(yè)務(wù)流程優(yōu)化和網(wǎng)點(diǎn)渠道升級(jí),實(shí)現(xiàn)了服務(wù)理念的持續(xù)改進(jìn)、服務(wù)供給能力的大幅增強(qiáng)和服務(wù)效率的快速提升。通過(guò)實(shí)施營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)客流量實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、服務(wù)力量靈活調(diào)配等一系列有針對(duì)性的措施,全行客戶(hù)平均排隊(duì)等候時(shí)間顯著下降,超時(shí)等候的網(wǎng)點(diǎn)和客戶(hù)占比均大幅下降。渠道創(chuàng)新方面,電子銀行已成為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的首選渠道,上半年通過(guò)電子銀行辦理的業(yè)務(wù)量占全部業(yè)務(wù)量的比重進(jìn)一步提高至73.1%。產(chǎn)品創(chuàng)新方面,工商銀行依托多幣種、多語(yǔ)言、跨時(shí)區(qū)的全球一體化科技平臺(tái),加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度,上半年新增產(chǎn)品772個(gè),各類(lèi)金融產(chǎn)品數(shù)量達(dá)到4,015個(gè),是2006年上市之前的4.5倍。同時(shí),工商銀行還高度重視消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作,在金融同業(yè)中率先設(shè)立了消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦公室,推動(dòng)此項(xiàng)工作的常態(tài)化、規(guī)范化、制度化開(kāi)展。
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